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7亿不良债权无力执行,重庆银行被百强房企“坑苦”了

众多案例已表明:随着经济低迷持续,银行与房企之间“剪不断,理还乱”,但“一荣俱荣,一损俱损”。 近日,重庆银行一则诉讼公告揭开了其“踩雷”渝系百强房企“爱普地产”(2017年2月前…

众多案例已表明:随着经济低迷持续,银行与房企之间“剪不断,理还乱”,但“一荣俱荣,一损俱损”。

近日,重庆银行一则诉讼公告揭开了其“踩雷”渝系百强房企“爱普地产”(2017年2月前叫隆鑫地产)一笔5亿元本金的公司债“血本无归”。

2010年左右,隆鑫地产曾多次入围权威机构发布的中国房企综合实力百强榜“中游”,且在渝系房企中名列TOP3。
2017年初,隆鑫地产更名为爱普地产,2019年名列第95位,虽远不及过往,但“瘦死的落马比马大”,在川渝等西南市场仍有较大影响力。

之所以会“血本无归”,主要系爱普地产对方及担保人无力执行法院判决,但仍未放弃,遂将当时负责这笔债发行的承销/管理人中金公司等集中起诉了。

重庆银行的起诉理由是,中金公司、天职国际会计所、东方金诚等机构对爱普地产发债披露文件中“虚假陈述”导致其损失承担连带赔偿责任。

具体来看,重庆银行指控“各被告在债券发行披露文件中未按法律法规及行业规范履职,债券发行《募集说明书》中未如实足额披露爱普地产负债及对外担保情况,存在虚假记载、误导性陈述及重大遗漏等行为”。

据深交所对外披露,2015年底,隆鑫地产获批25亿元规模的私募型公司债募资申请计划,承销商/管理人为中金公司。

2016年2月上旬,隆鑫地产发行“16隆鑫01”(债券代码“118498”),募资了5亿元,期限为“3+2”年,前3年票息率6.8%,后2年票息率7.2%。

这年6月上旬,隆鑫地产又发行“16隆鑫02”(债券代码“118704”),募资了8亿元,票息率6.8%,期限5年。

从重庆银行公告陈述看,爱普地产发行的私募债5亿元应由重庆银行一家“包揽”了,且重庆新城开发建设公司对该债券到期兑付无条件保证担保。

依此来看,重庆银行确实够猛的,吃了“独食”。

从当时市场利率看,央行自2014年国庆节之后不断下调存贷款基准利率,比如1至3年贷款基准利率4.75%,5年期以上达到4.9%。

在此后市场利率持续下行背景下,重庆银行当时独家包揽隆鑫地产那笔私募债,5年内锁定固息6.8%及7.2%的收益率,还是非常可观的。

遗憾的是,“16隆鑫01”于2021年2月到期,更名后的爱普地产却违约了,未清偿。彼时,房企“三道红线”实施已有多半年,即使千亿房企,部分开始爆雷。

一直拖到2022年初,重庆银行向重庆一中院提请对爱普地产及相关担保方诉讼,还按要求已将此被诉讼债权纳入不良并计提相应减值准备。该年7月,重庆银行一审胜诉。

没想到的是,该判决书已下发近两年,爱普地产及相关担保人却被曝出“无可供执行财产”,重庆银行这笔私募债本息至今尚未清偿,遂起诉中金公司等失职,要求其共同赔偿债权本金5亿元及利息及逾期利息近2亿元。

据第三方查询显示,爱普地产目前累计涉诉143个,自2021年起以失信被执行人身份涉及38起诉讼案,均为“全部未履行”。其中,据(2023)渝05执恢411号显示,被执行人爱普地产涉及被执行标的55亿元。

密探财经获悉,2021年11月,爱普地产曾向法院申请对自己实施破产重整,即“(2021)渝05破申691号”,今年6月被大连银行重庆分行实施破产重整,即“(2023)渝05破申438号”。

作为担保人的重庆市新城开发建设公司,目前以失信被执行人身份涉案19起,也是全部未履行。今年8月,其被大连银行重庆分行申请破产重整,即“(2023)渝05破申686号”。

这么看来,爱普地产及重庆市新城开发建设公司确实已陷入“绝地”,连当地的重庆银行都拿他们没办法了。

今年前三季度,重庆银行取得营收约102.5亿元,同比下滑3.84%,归母净利42.7亿元,同比增幅0.68%,扣非后归母净利下滑0.37%,其中第三季度营收下滑6.37%,归母净利增幅0.68%,扣非后归母净利下滑7.23%。

截至今年9月底,重庆银行总资产7414.8亿元,较上年末增幅8.29%;不良贷款率1.33%,较上年末下降0.05个百分点,不良贷款余额51.06亿元,较上年末增加2.71亿元;拨备覆盖率225.38%,较上年末上升14.19个百分点。

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作者: 王斌

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