坚守合规底线 筑牢风险防线 强化责任担当 稳中求进推动江南农村商业

恪守底线 坚持“三个强化”在合规发展上行稳致远

　　坚守合规是保证高质量发展的生命线。江南农村商业银行把合规作为关乎全局发展的硬指标，深挖症结痛点，夯实合规案防基础，纵深千变万变，合规为本保持不变。

　　强化合规理念。始终把依法合规作为经营管理活动的基本底线，坚决做到 “三不”：不违法违规碰高压线、不突破政策踩红线、不与监管博弈越边线，始终坚持政治责任、经济责任与社会责任的统一，任何情况下都不允许突破。深化“三种意识”：树立“合规从高层做起”的大局意识、“合规创造价值”的经营意识和“合规人人有责”的行为意识，精心培育合规文化，将专题培训、案例分析、定期通报、考试评价统一结合起来，从根本上将合规根植到思想深处、落实到岗位之中。

　　强化内控管理。一是健全制度体系。制定年度《合规与案防工作规划》和《实施方案》，持续优化合规建设“六大体系”，明确董事长、行长、监事长分别作为风险防范、制度执行、监督的第一责任人，组织全行逐级签订《案件防控治理工作责任书》，压实案件防控工作责任。二是加强员工行为管控。开展案件警示教育，组织员工旁听案件庭审、按周发送廉政短信、合规宣讲，邀请法官、律师、公安经侦专家举办专题警示教育课，将条线教育、纪检教育、案防警示教育相结合，坚持以案代训、以案促改；推进“四走进”（走进工商、走进公安、走进法院、走进企业）工程，加强员工“八小时以外”社会行为调查。三是狠抓反洗钱管理。实施可疑交易集中化作业，实现监测系统预警案例的集中分析、识别和报送；加强监督管理，定期对分支机构客户身份识别、大额和可疑交易报告等方面开展非现场检查，强化现场检查辅导，借助总行职能部室的技术支撑和技术指导，督导支行切实履行反洗钱主体责任。

　　强化考核问责。落实宽严并济的问责政策，对员工违规违纪、内控管理缺失、业务开展不审慎等被监管处罚的行为要从重从严考核。在不良问责上，对主观故意、蓄意、产业链式的欺诈、批量式的假冒名、化整为零，损失巨大、员工公认的恶性事件，坚决一查到底、绝不手软；对支农支小过程中非主观故意、主体真实、用途真实、资料真实、无人为道德风险的从宽处理，不挫伤一线营销的积极性。

　　从严从紧 做实“三项举措”在风险防控上标本兼顾

　　风控能力是检验高质量发展的试金石。江南农村商业银行把风险文化当作追求卓越银行的“DNA”，从机制上、行动上将风险治理提升到一个新高度。

　　健全风险管理长效机制。明确前台营销、中台风控、后台内审部门职责，加大风险管理绩效考核与违规追责力度，普及全员风险文化意识，筑牢风险入口把关、过程控制和事后监督三道防线；充分发挥董事会、高管层及其下设委员会风险管理决策、执行效能，注重对当前经济金融热点、监管要求、内部风险管理的研究分析，提高风险管理决策能力；打造风险可视化平台，建立全行风险数据集市，多维度挖掘大数据风险管理应用场景，提升风险管理智能化水平。

　　提升信用风险管控成效。一是严把贷前准入关，落实“慎三禁五”监管政策，规避风险行业和企业，避免“病从口入”；强化支行“一把手”行长主体责任，实现风险管理关口前移、源头控制。二是严把贷中审查审批关。推行“阳光审批”，保证审批条线的专业性与独立性；加强外部数据的引入和应用，关注和收集外部市场风险信息，形成重点关注、警示的企业、机构名单，做到“有所为有所不为”。三是严把贷后管理关。完善风险预警系统功能，开发和优化风险模型，加强与业务系统的交互运用，把“业务数据接进来”“风险信号发出去”，为客户营销、审查审批等环节提供决策参考；健全风险管控联动机制，组建涵盖前、中、后台的检查队伍，实施精准信贷飞行检查；搭建包括信贷、风险、合规、纪检、审计等部门的风险管控部门联动机制，针对各类检查中发现的问题实施后督管理。

　　加强重点领域转型整治。一是严防资金业务风险。树立“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的理念，摒弃速度情结和牌照信仰，加快由“重规模”向“提质量”转型、由“被动风险防控”向“主动风险管理”转变；全面推广禁投库和债券优先入库管理，建立多维度授信“白名单”，按照“透明、隔离、可控”的原则，实施表内外统一授信、风险偏好、限额管理以及交易对手集中度管理，确保跨行业、跨市场风险看得见、管得了、控得住。二是严防流动动性风险。完善流动性风险监测体系，定期开展流动性风险应急演练，突出同业违约风险、理财兑付等压力场景，做好流动性风险预警，提高应急抵御能力；加强日间头寸管理，持续做好日间头寸测算和资金调度安排,保障充足的备付水平和融资能力。三是严防操作风险防范。推进合规银行建设，强化内控管理刚性管束，完善操作风险识别、评估、监测、控制与报告机制，加强重点领域和环节管理，持续开展风险排查，强化整改落实。

　　牢记使命 聚焦“两大主业”在支农支小上身体力行

　　支农支小是实现高质量发展的硬实力。江南农村商业银行根系“三农”“生于斯长于斯”，具备“人熟地熟情况熟”的天然优势，理应主动当好区域内支农支小和服务实体的主力军。至5月末，涉农及小微企业贷款余额1343亿元（银保监口径），比年初增加162亿元，增速13.7%，高出各项贷款平均增速4.1个百分点，其中单户授信1000万以下小微企业贷款余额389亿元，比年初增加49亿元，增幅14.3%，高出各项贷款平均增速4.7个百分点。

　　强化责任担当。一方面，提高政治站位。坚定“为社会承担责任”的发展观和价值观，从长远谋划、从全局出发，以支农支小“两大主业”为主责己任，把乡村振兴、实体制造、民营小微、普惠金融作为服务重点，找准空白点、潜力点、增长点，以“功成不必在我”的大局意识和“功成必定有我”的历史担当，积极履行社会责任，发挥行业正能量。另一方面，积极抗“疫”纾困。新冠肺炎疫情发生以来，江南农村商业银行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实各级政府及监管部门疫情防控工作要求，主动对接政府疫情防控相关部门，及时与常州市工信局建立疫情防控应急融资工作机制，提供专项融资额度50亿元。同时，进一步开放线上贷款申贷渠道，确保手机银行线上贷款7×24小时运行，及时满足广大客户日常流动资金需求，并通过适度增加信用贷款和中长期贷款、无还本续贷等措施，倾力帮扶企业复工复产。截至5月末，江南农村商业银行为受疫情影响企业办理无还本续贷2439笔、金额99.91亿元。

　　狠抓措施落地。一是单列小微信贷计划。深化“真做小微、做真小微”理念，把“利字放两边、道义摆中间”，深挖“十百千万”客群潜能，加大对民营小微、实体制造等领域有效信贷投放力度以及重要时点、主要指标考核权重，优化内部经济资本分配，充分保障小微企业信贷资源投入。二是落实“两增两控”联动机制建设方案和赋能方案。主动适应新时期客户行为变迁,摸清客户实际需求，以“小额、线上、批量、便捷”为方向，将线上与线下、产品与渠道、服务与营销有机结合，深化阳光信贷和微贷技术运用，打造“微”“小”系列信贷产品体系，为客户提供源头化、批量化、项目化的“一揽子”服务方案，坚持做到“做透一公里，做深500米”。三是持续开展“百行进万企”活动。结合当地经济资源禀赋，深入园区、专业市场、协会商会、商圈和产业集群等小微企业聚集区域，逐一走访、逐户排查，筛选出经营情况较好、利润来源稳定、技术水平较高、具有良好市场前景的优质企业给予重点支持，通过制定集群服务方案，明确贷款额度、准入标准和风控措施，实行批量式营销调查、批量式授用信、批量式贷后管理。

　　完善配套保障。坚持保本微利、以量补价的原则，落实减费让利政策，为小微企业成长减负松绑。精简优化调查审查模板，强化授信审批“135”时效管理，建立审批审查“绿色通道”，推行预授信、平行作业、优先办结等方式，持续提升审批效率。建立“三农联络人”机制，由支行行长要带头下乡进村入户，指定专人蹲点包片，设置专属服务公示牌，“混熟脸、交好心”，确保客户需要时第一个想到的就是你、一眼就能认出你，切实将金融便民触角延伸至“寻常百姓家”。完善正向激励机制。按照增量与扩面并重的原则，提高支农支小覆盖面、服务质效的权重，使支农支小成为基层网点、客户经理的内在自觉。完善反向减压机制。在风险可控的前提下，适度放宽支农支小贷款的风险容忍度，健全尽职免责、容错纠错机制，为一线营销撑腰鼓气、提振精神。